ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

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多数買取実績があり、
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  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

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  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

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  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

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「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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第4位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます

1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

総合評価

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第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
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審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

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第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
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最短即日契約可能です!
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
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5,000万円まで融資可能!
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
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また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

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弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

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弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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審査はどのように行われるのですか?

審査について

消費者金融では審査が行われ、申し込んだ個人の信用状況や返済能力を評価しています。
審査には以下のような要素が考慮されます。

1. 信用情報の確認

審査では、申し込んだ個人の信用情報が確認されます。
主にクレジットカードの利用履歴やローンの返済履歴、過去に不正な取引がなかったかなどがチェックされます。
また、債務整理や過去の滞納も考慮されることがあります。

2. 収入・雇用状況の確認

審査では、申し込んだ個人の収入と雇用状況が確認されます。
収入が安定しているか、雇用形態が正規雇用か非正規雇用か、勤続年数などが評価されます。
これにより、返済能力があるかどうかを判断します。

3. 借入金額・返済能力の評価

審査では、借入金額と返済能力のバランスが評価されます。
借りすぎていたり、返済能力に見合わない金額を借りようとした場合は、審査に通りづらくなります。

4. その他の要素

審査では、他にも様々な要素が考慮されます。
例えば、現在の借入状況や他社借入金の有無、年齢や住所などの個人情報、申し込んだ金融商品の種類によっても異なる評価がされることがあります。

以上の要素を総合的に評価し、申し込んだ個人が返済能力を持っているかどうかを判断します。
ただし、各消費者金融会社ごとに審査基準が異なるため、詳細な審査方法や根拠については個別の会社の公式情報や契約書などを参考にしてください。

利息はどのように算出されるのですか?
利息の算出方法についてご説明いたします。

利息の算出方法

利息は、消費者金融会社ごとに異なる計算方法が採用されていますが、一般的な算出方法について説明します。

1. 期間ごとの利息計算

多くの消費者金融会社では、利息を借入期間ごとに計算します。
これは、利息が借入金額に対して加算されるため、返済期間が長ければ長いほど総支払額も増えます。

2. 残高に基づく利息計算

一部の消費者金融会社では、利息を残高に基づいて計算します。
具体的には、毎月の返済額から元本を差し引いた残高に対して利息が計算されます。
これにより、元本が返済されるにつれて利息も減少するため、総支払額が少なくなります。

3. 日割り計算

利息は、一般的に日割り計算されます。
借入金額が増減した場合や返済期間が途中で変更された場合でも、期間ごとに利息が算出されるため、正確な利息額を確保できます。

4. 年利と月利の違い

消費者金融の利息は、年利(APR)や月利(APM)で表示されることがあります。
年利は1年間の利息を表し、月利は1ヶ月間の利息を表します。
利息の計算方法は会社によって異なるため、正確な算出方法は利息計算方法の説明書や契約書に記載されています。

5. 利息に関する根拠

日本の消費者金融業界では、利息の計算方法は金融商品取引法に基づいているため、法的な根拠があります。
また、消費者金融業者は金融庁の監督下にあり、不当な金利設定や返済条件などを行うことは法律で禁止されています。

  • 参考文献:
    • https://www.mof.go.jp/jouhou/money/consumer-money/modoshi.html
    • https://www.fsa.go.jp/menkyo/menkyoj/kabusiki/cyoudou/guidance/2018/20180524/02.pdf

以上が利息の算出方法についての説明です。
消費者金融会社によって細かな計算方法が異なるため、契約前には詳細を確認することをおすすめします。

返済方法は何種類ありますか?

返済方法の種類

1. 一括返済

一括返済とは、借りた金額や利息を一度に全額返済する方法です。

2. 分割返済

分割返済とは、借りた金額や利息を複数回に分けて返済する方法です。
例えば、12回や24回などの定められた回数で返済を行います。

3. リボルビング払い

リボルビング払いとは、借りた金額の一部または全額を返済し、その後も繰り返し借り入れと返済を行う方法です。
返済された分は借り入れ枠が回復し、再び借り入れが可能になります。

4. 銀行振込や口座引き落とし

返済金額を定期的に手動または自動的に銀行振込や口座引き落としといった方法で返済する方法です。
消費者金融ごとに異なる利用者の選択によります。

5. 現金返済

現金返済とは、返済金額を直接店舗に持ち込んで現金で返済する方法です。
消費者金融ごとに利用者の選択によります。

以上が一般的な消費者金融で提供されている返済方法の種類です。
ただし、各消費者金融が提供する返済方法は異なる場合がありますので、具体的な案内や契約内容を確認することをおすすめします。

限度額はどのように設定されますか?

消費者金融の限度額の設定方法

消費者金融の限度額は、個々の消費者金融会社によって異なる設定方法があります。
一般的には、以下の要素が考慮されます。

1. 審査結果: 消費者金融は、お客様の返済能力や信用状況を審査しています。
審査結果によって貸し付け限度額が決定されます。
通常、返済能力が高く信用状況が良いお客様ほど、より高い限度額が設定される傾向にあります。

2. 収入: お客様の収入も限度額の設定に影響します。
収入が高いほど、返済が容易になるため、限度額が増える可能性があります。

3. 返済履歴: 以前の返済履歴も考慮されます。
過去に滞納や延滞があった場合、限度額が減少する可能性があります。
返済履歴が良好であれば、限度額が増えることがあります。

4. 負債額: お客様の現在の負債額は、限度額に影響を与える要素となります。
他の融資やクレジットカードの利用状況などが考慮されます。
高額な負債がある場合、限度額が低く設定されることがあります。

5. その他の要素: 個々の消費者金融会社によっては、上記に加えてさまざまな要素を考慮して限度額を設定している場合もあります。
具体的な基準は各金融会社によって異なるため、詳細は各社のウェブサイトや担当者にお問い合わせください。

以上の要素を総合的に考慮し、消費者金融会社はお客様の限度額を設定しています。

なお、消費者金融の限度額は個々の金融会社が独自に設定しており、法律によって明確に定められているわけではありません。
また、必要な情報に基づいて適切な限度額を設定するため、各金融会社は審査を行っています。

対応時間はどのくらいかかりますか?

対応時間について

消費者金融の対応時間は、申し込みや問い合わせに対して返答があるまでの時間を指します。
一般的には、以下のようなケースで対応時間が異なることがあります。

審査に関する対応時間

消費者金融の審査に関しては、申し込み後の対応時間が重要です。
申し込み内容や必要な書類の提出状況、人数や応募数によって審査が進められるスピードが異なります。
一般的な対応時間は以下の通りです。

  • 審査結果通知までの平均対応時間:通常、数時間から3営業日程度
  • 急ぎの場合の対応時間:審査結果通知までの対応時間が早くなる場合もありますが、具体的な時間は金融機関や個別の状況により異なります。

ただし、消費者金融は個別の審査基準や対応時間を持っており、その詳細な情報は公開されていないことがあります。
そのため、一般的な目安として上記の対応時間を参考にすることができますが、具体的な個別の対応時間は各消費者金融に直接問い合わせる必要があります。

その他の対応時間

消費者金融の対応時間は、審査だけでなく利息や返済に関する対応時間も重要です。
以下は一般的な情報です。

  • 利息の請求や振込に関する対応時間:一般的には数日程度
  • 返済に関する対応時間:一般的には月に数回の特定の日に行われますが、具体的な対応時間は契約内容や金融機関によって異なります。

以上が一般的な情報となりますが、消費者金融それぞれの対応時間には異なる要素や条件があります。
そのため、具体的な対応時間に関する情報を得るためには、各消費者金融に直接確認をする必要があります。

まとめ

審査では、申し込んだ個人の信用状況や返済能力を評価します。主な要素として、信用情報の確認、収入・雇用状況の確認、借入金額・返済能力の評価、その他の要素が考慮されます。これらの要素を総合的に評価し、個人が返済能力を持っているかどうかを判断します。ただし、各消費者金融会社ごとに審査基準が異なるため、詳細な審査方法や根拠については個別の会社の公式情報や契約書などを参考にしてください。

利息の算出方法は、消費者金融会社ごとに異なる場合がありますが、一般的な算出方法としては、借入期間ごとの利息計算や残高に基づく利息計算があります。借入期間ごとの利息計算では、借入金額に対して加算される利息を借入期間ごとに計算します。一方、残高に基づく利息計算では、借入残高に対して利息が加算されるため、返済額が減ると利息も減ります。利息の算出方法については、具体的な消費者金融会社の公式情報や契約書を参考にしてください。