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ファクタリングとは 図解 経営改善ラボ

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価

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第3位 資金調達プロ

10秒で完了!カンタン無料診断で、今いくら資金調達できるかすぐに分かる無料診断フォームを公開中です!!

提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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第4位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます

1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

総合評価

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第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

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第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

総合評価

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
只今、新規貸付キャンペーン実施中!!

アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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消費者金融での即日融資はどのように申し込めばいいの?
消費者金融での即日融資の申し込み方法について詳しく教えます。

消費者金融での即日融資の申し込み方法

1. インターネット申し込み

消費者金融の多くはオンラインでの申し込みを受け付けています。
申し込みフォームに必要事項を入力し、本人確認書類の写真やスキャンもアップロードする場合があります。
審査結果が即日で通知されることが一般的です。

2. 電話申し込み

消費者金融の一部では電話での申し込みが可能です。
申し込みの際に必要な情報をオペレーターに伝えることで申し込みが完了します。
その後、審査結果が電話やメールで通知されます。

3. 来店申し込み

一部の消費者金融は店舗に足を運んで申し込みをすることができます。
窓口で必要な情報を提供し、本人確認書類を提出します。
審査結果は直接店舗で受け取ることができます。

4. スマートフォンアプリ申し込み

一部の消費者金融は専用のスマートフォンアプリを提供しており、アプリから簡単に申し込みができます。
申し込み手続きや必要な書類のアップロードもアプリ内で完了させることができます。

5. ファクシミリ・郵送申し込み

一部の消費者金融ではファクシミリや郵送による申し込みが可能です。
提供された申し込み用紙に必要事項を記入し、本人確認書類などのコピーを同封して送付します。
審査結果は通知されますが、即日にはならないことが多いです。

6. ATMまたはコンビニ申し込み

一部の消費者金融では、ATMやコンビニエンスストアの専用端末を使って申し込みができます。
端末に必要な情報を入力した後、必要な書類の写真やスキャンを提供します。
ただし、すべての消費者金融がこの方法を提供しているわけではありません。

注意点

  • 申し込み方法は各消費者金融によって異なる場合があります。
    公式ウェブサイトや電話での問い合わせで詳細な情報を確認することをおすすめします。
  • 即日融資を希望する場合は、申し込みの受付時間や審査に必要な書類の提出期限に注意してください。
    多くの消費者金融は午後2時までの申し込みであれば即日融資が可能な場合があります。
  • 審査内容や審査基準については各消費者金融が独自のルールを持っています。
    審査に通るためには、収入や信用状況などの要件を満たす必要があります。

以上が消費者金融での即日融資の申し込み方法についての説明です。
消費者金融ごとに異なるため、詳細な情報は各消費者金融の公式ウェブサイトや問い合わせ窓口で確認してください。

即日融資を利用するためにはどのような条件が必要なの?

即日融資を利用するためにはどのような条件が必要なの?

1. 貸付審査の通過

即日融資を利用するためには、消費者金融の貸付審査を通過する必要があります。
貸付審査では、収入や雇用状況、借入履歴、信用情報などが審査されます。
審査に通るためには、十分な収入があり、返済能力があることが求められます。

2. 必要な書類の提出

即日融資を利用するためには、必要な書類の提出が必要です。
例えば、身分証明書(パスポートや運転免許証など)、収入証明書(給与明細や源泉徴収票など)、銀行口座の明細などが求められる場合があります。
必要な書類は消費者金融によって異なるので、事前に確認しておくことが重要です。

3. 即時対応が可能な時間帯の利用

即日融資を利用するためには、消費者金融の営業時間内に申し込みを行う必要があります。
多くの消費者金融では、午前中に申し込みを完了させることが条件となっています。
また、一部の消費者金融では、Web上での申し込みが可能であり、スピーディな対応が期待できます。

4. 審査結果による融資限度額の条件

即日融資を利用する場合、審査結果によって融資限度額が設定されることがあります。
審査によっては、希望する融資金額が設定される場合もあります。
限度額内での融資が行われるため、高額の借入を希望する場合は、審査結果によって限度額が制限される可能性があることを理解しておく必要があります。

5. 銀行口座の所有

多くの消費者金融では、即日融資を受けるためには、銀行口座の所有が必要です。
融資金額が振り込まれる際に利用されるため、自身が銀行口座を持っていることを確認されることがあります。

以上が、即日融資を利用するために必要な一般的な条件です。
ただし、個々の消費者金融によって条件は異なるため、具体的な条件については消費者金融の公式ウェブサイトや資料を参照してください。

即日融資の利息は通常の融資より高いの?

即日融資の利息は通常の融資より高いの?

はい、消費者金融の即日融資の利息は通常の融資よりも高い場合があります。

利息の高さの理由

即日融資は、急な資金需要に対応するために迅速に融資を行うものです。
そのため、消費者金融は即日融資に関わる手続きやリスクを迅速に処理し、利益を確保する必要があります。
その結果、通常の融資よりも高い利息が設定されることがあります。

利息の違いの実例

以下に、即日融資と通常の融資における利息の違いの実例を示します。
これは一般的な例であり、具体的な数値や金利は異なる場合があります。

即日融資の場合:

  • 金利:年利20%
  • 融資金額:10万円
  • 返済期間:1ヶ月

通常の融資の場合:

  • 金利:年利15%
  • 融資金額:10万円
  • 返済期間:1ヶ月

上記の例では、即日融資の方が金利が高く設定されており、通常の融資よりも費用が高くなります。

根拠

具体的な消費者金融の名称を挙げることは禁止されていますが、一般的な市場動向や消費者金融業界全体の傾向を踏まえると、即日融資に関わる手続きや時間的制約が通常の融資と比べて効率的に行われることが多く、その結果として高い利息が設定されることが予想されます。

ただし、消費者金融ごとに金利や条件が異なるため、具体的な数値や金利は各消費者金融の公式ウェブサイトや資料を参照することが必要です。

即日融資の審査は通常の融資よりも厳しいの?

即日融資の審査は通常の融資よりも厳しいの?

即日融資の審査は一般的に通常の融資よりも厳しい傾向があります。

即日融資の審査が厳しい理由

以下は即日融資の審査が通常の融資よりも厳しい理由です。

  1. 時間的制約: 即日融資は申し込みから審査・融資までのプロセスを一日で行う必要があります。
    この短期間で十分な審査を行うため、審査基準が厳しくなる場合があります。
  2. リスク管理の必要性: 即日融資は迅速な融資を提供するため、貸金業者にとっては返済能力や信用度を正確に評価する必要があります。
    審査基準が厳しいことで、返済のリスクを最小限に抑える目的があります。
  3. 小額融資の特性: 消費者金融の即日融資は一般に小額の融資が主であり、それに伴って利息や手数料も高い傾向があります。
    貸金業者は貸し倒れのリスクを抑えるため、審査基準を厳しく設定する場合があります。

これらの理由により、通常の融資に比べて即日融資の審査基準は厳しいと言われています。

まとめ

即日融資を受けるためには、消費者金融のウェブサイトやアプリからの申し込み、電話や店舗への申し込み、ファクシミリや郵送による申し込みなどの方法があります。申し込み時には必要な情報や本人確認書類を提出する必要があります。審査結果は申し込み方法によって異なりますが、一般的には即日で通知される場合が多いです。ただし、即日に借り入れが可能かどうかは、審査結果や申し込みの受付時間などによって異なりますので、詳細な情報は各消費者金融の公式ウェブサイトや問い合わせ窓口で確認してください。